纸引未来网讯数字经济是我国核心战略。习近平总书记在十九届政治局第三十四次集体学习重要讲话中，阐述了发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。2022年，为加速推进金融行业数字化转型进程，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，为当前金融行业数字化转型擘画了蓝图，明晰了路径。中国民生银行为贯彻落实监管数字化转型指导意见，制定了《中国民生银行信息科技发展规划（2023—2025年）》《中国民生银行数据战略（2023—2025年）》，进一步明确了未来三年全行信息科技工作目标和实施路径。

民生银行西安分行为全面贯彻落实金融管理机构规划部署，按照总分行党委要求，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略定位及“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”的转型目标，以“夯实客群基础、打牢发展根基、提升管理效能”为出发点，通过丰富线上服务、提升自主研发能力、加速数字应用实施、推进创新发展理念等措施，持续推动分行业务高质量发展，落实数字金融和科技金融等五篇大文章核心理念和发展要求。

中国民生银行西安分行行长助理 史宁

数据引领，

数字化转型赋能业务发展关键举措

1.强化数据应用，夯实数据底座，建立数据服务敏捷机制

数据是银行发展的关键要素和资产，是践行数字化转型的核心驱动力。科技赋能业务发展的关键，在于推动“从数据要素到数据资产”并转化为数字金融生产资料。为发挥数据的规模效应，充分利用数据资产提升经营管理，释放数据资产价值成为金融企业未来发展的新战略高地。民生银行西安分行围绕“协同、高效、集约、敏捷”，积极打造与数字化相适应的组织机制和管理流程，成立数据服务敏捷小组，跨职能协同、高效能开发，从组织机制上破除部门墙，建立由一把手、行领导、相关职能部门、各业务条线组成的敏捷组织，实现了技术敏捷、人员敏捷、项目敏捷，进一步强化了跨部门协作和扁平化管理，快速响应业务部门提出的数据需求，保障重要数据应用实施落地，探索和挖掘数据在营销、风控、运营等领域的新业务模式。

2.数据驱动，大中小微个人一体化全客群经营

为深化“以客户为中心”的经营理念，强化基础客群综合服务能力，西安分行党委提出抓好“夯实客群基础、打牢发展根基”的工作要求，成立了大中小微个人经营管理委员会，推进全行大中小微个人一体化落地实施和全客群协同开发。为全面助力分行大中小微个人全客群经营，实现用数据洞察、用数据决策、用数据分析、用数据管理，将数据注入客群开发和服务的全流程，将数据思维贯穿于业务运营全链条，实现数据与业务的双向驱动。

在零售客户营销方面，构建全渠道、线上线下一体化的数字营销体系，完善公私联动机制，加强场景生态获客、重点项目获客、网点周边获客等，深化客户向上迁移机制，建立“获客、激活、留存、变现、推荐”标准化经营流程，努力实现“规模扩增、质量提升、模式突破”。

在公司客户营销方面，强化顶层设计和营销指引，成立重点项目敏捷小组，重点围绕北交所“专精特新”、供应链上下游等客群，积极开发新客户，通过分层名单推送、客户流失预警、责任到人等做好存量户的维护提升，同时全力攻坚文旅、学校、医院、烟草等重点领域客户和业务。

在经营决策方面，以全域数据可见为基础，以完善的指标体系，多维数据分析能力为支撑。发布面向小微、零售、对公三个条线的考核指标一眼清模块和行长驾驶舱，通过动态、丰富的图形界面，T+0实时展现对公业务存款、贷款、有效客户等业务现状，为分行领导及时掌握对公业务情况提供准确依据；面向分行、支行及员工三个维度分层授权的“绩效考核一眼清”数据统计功能，搭建分行行领导、全经营机构、客户经理三维一体的“一眼清”数据平台，同时，借助分行“i民生”App移动端、阿拉丁移动报表及信息推送等形式，为一线提供全面、直观、清晰的绩效考核和费用数据支撑体系。通过数据驱动，助力实现分行全客群经营。

多措并举，

数字化转型赋能业务发展的探索和实践

1.数字赋能，服务“专精特新”等科创企业

民生银行西安分行在服务“专精特新”等科创企业中，建立智能化、数字化、移动化客户管理和营销体系，打造中小企业服务特色的主阵地，制定了全周期、全场景、全生态的服务方案。为解决“专精特新”等科创企业授信融资难等问题，我们通过科技手段，推出了“专精特新”及科创企业线上测额模型，针对处于初创期、成长期、成熟期等不同阶段的科创企业匹配不同的产品服务，利用科技手段赋能传统授信业务，实现授信客户大数据沉淀，通过线上申请，实现前端营销与后端审批一把尺，随时随地进行额度测算，强化模型分析能力，基于分层分类形成差异化营销策略，对处在不同生命周期阶段的客户实现差异化测额，丰富营销工具和数据服务，赋能一线，满足中小科创企业融资需求。

2.深耕RPA场景应用，提质增效，助力分行数字化转型

民生银行西安分行在数字化改革转型中，聚焦日常工作或业务办理过程中“操作流程固定、重复性较强、人工成本高”的事项，通过深挖工作流程痛点，重点解决频率高、耗时长的场景。运用RPA流程机器人技术实现科技赋能业务，通过搭建RPA开发平台，实现集研发设计、运行管理、运维支持于一体的企业级机器人流程自动化服务，为业务部门提供跨应用、跨平台、跨系统的自动化服务能力，分行积极探索实践，完成10余个场景的上线，为一线员工减负。利用科技能力解决业务部门实际工作痛点，释放了人员生产力，重塑了工作流程，使员工从重复、简单的事务性工作中解放出来，提升管理效能，践行了“让系统多跑路，让人员少跑路”的科技理念。

3.丰富线上惠民场景，生态银行建设成效显著

按照行业特点创新业务模式，构建场景化解决方案，快速服务行业客户，民生银行相继推出了“民生云”系列产品。

（1）云健康。在全民运动健康背景下，基于“十四运线上运动会”成功经验，通过持续挖掘和深度经营特色场景生态，形成一套可复制可推广的特色客群经营模式。通过“民生银行运动圈”开展“注册双重礼”“运动达人”“型动摄影师”“冰雪嘉年华”、线上健康跑大赛等活动，累计引入62万新客户。

（2）云出行。在与艾润停车王合作的基础上，进一步打通双方数据，实现新老客户的识别。同时，面向新老客户制定不同的营销策略，获新客的同时活跃存量民生客户。围绕高频、刚需的出行服务，持续引入网约车、共享单车、地铁、代驾、维修保养、洗车、审车等服务，同时联合客群部门开展营销活动，拓宽了客户来源，增强了客户黏性。

（3）云缴费。在物业小区系统合作拓展的基础上，围绕便民缴费生活场景，搭建线上物业缴费、曲江热力缴费、维修资金线上交存等惠民服务，实现B端商户和C端用户的获取，叠加分行营销季活动优惠，促进存量客户的活跃和提升。此外，在物业缴费基础上，集合物业报修、上门维修、家政服务等生活服务，打造一站式移动便民生活平台。

（4）云服务+。依托总行民生云系列产品，全面构建民生银行生态银行服务场景，赋能业务快速拓展，其中“民生云·代账”助力小微企业提升财税管理效率、“民生云·人力”助推企业人事管理数字化升级、“民生云·货运”助跑网络货运平台新动力、“民生云·易付”畅享企业资金结算新体验、“民生云·费控”赋能企业财务管理降本增效、“民生云·钱包”构筑一站式定制企业专属金融服务。

“民生惠”智能授信，让小微企业体验“无感”贷款。依托总行“民生惠”平台，持续推进小微金融转型升级，“民生惠”产品是一款纯线上，基于主动授信智能决策系统的小微信用贷款产品，具有审批快、额度高、使用灵活等特点。民生银行西安分行始终坚守小微金融战略定位，不断探索小微企业服务模式的突破，为小微企业提供在线申请、实时审批、线上提款等多种服务，无需提供额外担保，随借随还，灵活的资金使用方式为小微企业提供了极大便利，为小微企业带来融资服务全新体验。

4.数字化智能管控，助力业务长足发展

加强财务智能应用和管理。上线“分行营销资源平台”，打造营销资源线上闭环管理模式，实现支行营销资源支用申请、额度管控及投产评估的线上管理。开发了“分行专属财务问答机器人”，有效提高服务响应速度，设置百余项常见问题，为一线提供财务问题解答。实现财务统计可视化管理，解决交通邮电费统计痛点，建立“财务信息收集一码通”，提升财务数智化服务能力。建立资产负债新型服务模式，通过科技手段赋能一线业务拓展。开发“存款利率及贷款指导价格测算工具”，提升一线工作效率。开发“对公条线特殊业务审批”线上便捷流程，解决客户经理异地办公特殊定价审批难题。开发“每日头寸RPA机器人自动化”，实现每日重点业务核心数据变动、对比分析，提高工作实效，提升资产负债工作效率。

未来展望

数字化转型不是一蹴而就的，道阻且长，行则将至。未来，中国民生银行西安分行将秉承“一个民生”的经营理念，全面按照国家政策要求、总分行战略部署，积极构建“大中小微个人营销命运共生体”，以做好“五篇大文章”为出发点和落脚点，聚焦分行重点和难点问题，敢于攻坚克难，加快推进数字化应用和转型进程，从科技赋能转向科技引领，赋能一线业务发展。具体从如下三个方面落实。

一是加强AI模型场景应用。随着我国数字经济的快速发展，AI的技术迭代和应用进入快车道，未来，将积极探索AI模型的场景应用支持金融服务发展，积极打造构建BI场景平台，推进CDP平台数据模型应用，赋能分行业务场景金融更加智慧，提升客户服务能力和水平。

二是联合总行数据湖仓广泛整合的内外部客户数据，在保障数据安全和保护客户隐私的前提下，提供数据内容更全面、客户标签构建更敏捷、客群细分圈选更灵活、客户与客群洞察分析更多样的客户数据应用与下发能力，并逐步和行内各营销系统集成，为业务提供面向营销等场景的数据支持和能力保障。

三是夯实发展基础，加强数字化队伍和人才建设。实现数字化高质量发展，需要数字化人才支持，民生银行西安分行将进一步加强科技人才队伍建设，强化业技融合，扩充数字化敏捷队伍，建立人才管理和培训机制，强化提升数字化发展能力。

结 束 语

中国民生银行西安分行树立了打造“西北龙头分行、系统一类分行”及“市场有品牌、同业有位次、系统有名次、监管有认可、员工有幸福”的“五有”奋斗目标，围绕这个愿景和目标，全行上下将坚持国家政策导向，厚植三秦沃土，积极贯彻总分行战略部署，紧紧围绕“以客户为中心”，持续强化“科技赋能业务快速发展”，全面践行数字化转型发展战略，更好地为分行高质量发展注入强大动力，以更好的产品、更优的服务、更高的效率，满足市场和客户需求，为奋力谱写中国式现代化建设的陕西新篇章贡献力量。

（此文刊发于《金融电子化》2024年6月下半月刊）

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